정기 예금과 적금의 금리 차이 및 이자 계산법

정기 예금과 적금 상품의 금리를 보면 대체적으로 적금이 예금보다 높은 금리를 제공하는 것을 알 수 있습니다. 그렇다면 같은 금액을 1년 만기의 정기 예금에 넣는 것보다 12분할로 매 달 적금에 넣는 것이 높은 이자를 받는 방법일까요? 이번에는 이 둘의 금리 차이와 이자 계산하는 법을 알아보도록 하겠습니다.

 

• 정기 예금이란?
  • 일정 금액을 일정 기간 동안 금융 기관에 맡기고 정한 기한 안에는 찾지 아니하겠다는 약속으로 하는 예금즉 거치식 예금을 말하며, 저축성 예금이라고도 합니다.
• 적금이란?
  • 일정 금액을 계약하고, 일정기간 매월 일정액을 불입하여 기간 만료 후에 계약금액을 환불받는 예금제도로, 적립식 예금을 말합니다.

 

 

 

정기 예금과 적금의 금리 차이

예금과 적금의 금리는 같은 방식으로 표기 됩니다. 세전 이율로 0.0% 형태로 표기되며, 일반적으로 적금의 이자율이 정기 예금의 이자율보다 높습니다. 이렇게만 본다면 같은 금액을 예치할 경우 적금으로 가입하는 것이 훨씬 유리해 보입니다. 하지만 예금과 적금의 이자율은 계산하는 방법이 다르며 이로 인해 표면상으로 같아 보이는 이율에는 분명한 차이점이 존재합니다. 

 

정기 예금, 적금

 

정기예금 이자 예시

 

 

 

정기 예금은 일정 금액을 일정 기간 동안 거치해 놓는 방식이므로, 거치해놓은 기간동안 해당 연 이율을 모두 적용받습니다.

예를 들어 금리 연 2%의 정기예금에 1년 동안 120만원을 거치해 놓는다면, 이자는 120만원의 2%에 해당하는 24,000원(세전)을 이자로 받게 됩니다. 이는 예금에 가입한 첫 날부터 120만원을 모두 거치해 놓았기 때문에 온전히 2%의 이율이 적용 된 것입니다.

 

적금 이자 예시  

 

 

 

적립식 예금 즉, 적금은 예금과는 다르게 이자율이 계산됩니다.
예를 들어 금리 연 2.4%의 적금에 1년동안 매 달 10만 원씩 총 120만 원을 불입한다면, 이자는 120만원의 2.4%에 해당하는 28,800원(세전)의 이자를 받게 되는 것이 아니라 실제로는 15,600원(세전)의 이자를 받게 됩니다. 이는 적금의 이자 계산법이 정기 예금의 이자 계산과는 다르기 때문입니다.

 

정기예금과 적금의 이자 계산법

 

위의 예를 다시 설명하자면 이렇습니다.

 

1. 정기 예금 (연 2% 이자율, 1년 만기, 120만원 거치)

정기예금의 이자 계산법은 간단합니다.

이자 = 총 거치 금액 * 연 이자율

따라서 120만 원 * 2% = 24,000원을 이자로 받게 됩니다.(세전)

 

2. 적금 (연 2.4% 이자율, 1년 만기, 월 10만 원씩 총 12회 = 120만 원)

적금의 이자 계산법은 다음과 같습니다.

이자 = (첫 불입액*연이율*(12/12))+(둘째 불입액*연이율*(11/12))+(셋째 불입액*(연이율*(10/12))+......

적금은 매월 불입하기 때문에 불입하는 시점에 따라서 연이율을 적용받는 기간이 달라집니다. 예를 들어 첫 번째 불입한 금액은 만기 때 연이율을 모두 적용받지만, 두 번째 불입한 금액은 연이율의 12분의 11을 적용받습니다. 이런 식 차츰 적은 이율을 적용받게 되고 마지막 불입 금액은 연 이율의 12분의 1만을 적용받게 됩니다.

따라서 10만 원*2.4%+10만 원*2.2%+10만 원*2.0%+10만 원*1.8%+...+10만 원*0.2% = 15,600원을 이자로 받게 됩니다.(세전)

 

 

 

정기 예금과 적금의 금리를 쉽게 비교하는 방법

정기 예금과 적금의 금리를 쉽게 계산하는 방법은 네이버, 또는 다음의 검색창에 '이자 계산기'라고 검색하게 되면, 아래와 같은 계산기가 나옵니다.

 

이자 계산기

 

여기에 금액과 금리 등의 정보를 입력하게 되면 받게 되는 이자를 쉽게 계산할 수 있습니다. 물론 실제 은행에서는 일단위로 계산을 하여 이자를 지급하기 때문에 실제 받는 이자는 다를 수 있습니다. 하지만 대략적인 계산과 비교를 하기에는 충분하기 때문에 본인이 받게 되는 예·적금 이자가 얼마인지 미리 계산하고 자신 유리한 상품을 선택하는데 도움이 될 수 있습니다.

 

예적금 금리 차이점